Naše služby
Co pro vás konkrétně uděláme?
Každá ze služeb Dvořák & Novák se zaměřuje na jednu vrstvu vašeho důchodového plánu — a dohromady tvoří celek, na který se můžete spolehnout.
Jak naše poradenství funguje v praxi?
Práce s klientem začíná vždy mapováním situace: příjmy, výdaje, stávající produkty, rodinné závazky a časový horizont. Na základě těchto dat vytvoříme písemný osobní finanční plán důchodu, který v sobě kombinuje spoření, příjmovou strategii a základy dědického uspořádání. Plán revidujeme každoročně nebo při zásadní životní změně — ať jde o zvýšení příjmu, narození dítěte nebo přiblížení se věku odchodu do důchodu. Nejsme zprostředkovatelé pojistných produktů, kteří dostávají provizi za každou sjednanou smlouvu; naší odměnou je poradné, a naším zájmem je tedy výhradně váš prospěch.
Přehled našich služeb
Plánování spoření
Analyzujeme váš disponibilní příjem a navrhneme optimální výši měsíčního odkládání s přihlédnutím k inflaci, daňovým odpočtům a dostupným produktům — od penzijního spoření se státním příspěvkem až po investiční fondy s různou mírou rizika. Cílem je systém, který funguje i v méně příznivých letech.
Příjmová strategie ve stáří
Být v důchodu neznamená přestat přemýšlet o penězích — znamená to přemýšlet jinak. Sestavíme plán čerpání, který kombinuje státní důchod, penzijní připojištění a případné investiční výnosy do plynulého a předvídatelného příjmu. Počítáme s inflačním scénářem i s nepředvídanými výdaji.
Dědická a majetková strategie
Pomůžeme vám pojmenovat oprávněné osoby v pojistných smlouvách a penzijních produktech, porozumět základním institutům dědického práva a připravit se na setkání s notářem. Tato služba není právní poradenství — pro konkrétní právní úkony spolupracujeme se sítí ověřených notářů a advokátů ve Zlínském kraji.
Průběžné poradenství
Životní plány se mění. Nabízíme roční revize finančního plánu, ad hoc konzultace při životních změnách a průběžnou dostupnost e-mailem nebo telefonicky. Klienti, kteří s námi spolupracují déle než pět let, oceňují právě tuto kontinuitu — mají poradce, který zná jejich příběh.
Časté dotazy ke službám
Níže najdete odpovědi na otázky, které slýcháváme nejčastěji.
V jakém věku má smysl začít plánovat důchod?
Ideální čas je co nejdříve — i ve třiceti letech lze malými kroky výrazně zlepšit situaci ve stáří. Nicméně přicházejí za námi i klienti ve věku 55 nebo 60 let, pro které sestavujeme intenzivnější, ale stále realistický plán. Záleží na tom, co je k dispozici — a s tím vždy poctivě pracujeme.
Jak jsou honorováni poradci Dvořák & Novák?
Pracujeme na bázi poradného, nikoli na provizích z uzavřených smluv. To znamená, že naše doporučení nejsou ovlivněna výší odměny od konkrétního poskytovatele produktu. Sazby sdělíme transparentně na úvodní schůzce ještě před podpisem jakékoli smlouvy.
Co přinést na první schůzku?
Stačí přijít s přibližným přehledem měsíčního příjmu a výdajů a případnými smlouvami o penzijním spoření nebo životním pojištění, pokud je máte. Nic více není třeba — pracujeme s tím, co klient má, a pomáháme postupně obraz zpřesňovat.
Poskytujete právní nebo daňové poradenství?
Ne. Naším oborem je finanční plánování důchodu. Pokud identifikujeme oblast, kde klient potřebuje právní nebo daňový odborník, odkážeme jej na prověřeného specialistu v regionu. Spolupracujeme s několika advokátními kancelářemi a daňovými poradci ve Zlínském kraji.
„Oceňuji, že Dvořák & Novák neprodávají žádné produkty — přišel jsem s konkrétním problémem, jak naložit s předčasným důchodem, a dostal jsem srozumitelný písemný plán. Žádné přemlouvání, žádné skryté poplatky. Po dvou hodinách jsem věděl, co mám dělat.“
Radek Horáček, Otrokovice
Chcete vědět, která služba je pro vás ta pravá?
Zavolejte nám nebo vyplňte kontaktní formulář — rádi vám poradíme bez závazku.